Fraude
par chèque de paiement en trop
Les
chèques frauduleux sont utilisés dans diverses
escroqueries, dont celles sur des droits payables d'avance,
les paiements en trop ou celles de type « vous
avez gagné un prix ».
Dans
le cas des fraudes par chèque de paiement en trop,
la personne qui reçoit le chèque s'attend à
recevoir de l'argent pour des marchandises vendues. Le vendeur
reçoit de l'« acheteur » un chèque
de banque, un chèque personnel ou un chèque
d'entreprise frauduleux dont le montant dépasse la
somme due. On lui demande de déposer le chèque
et de virer immédiatement les fonds excédentaires
à l'expéditeur ou acheteur ou à l'agent
ou expéditeur de l'acheteur. Le chèque de banque
qui a été déposé est ensuite retourné
au vendeur puisqu'il est contrefait, et les frais sont imputés
au compte du vendeur.
Toute
personne qui vend des biens doit se méfier des chèques,
surtout si leur montant dépasse le prix de vente convenu.
Envisagez d'autres méthodes de paiement, comme le dépôt
entre les mains d'un tiers ou un service de paiement en ligne.
Demandez à votre banque quelle est la méthode
la plus sûre pour recevoir des fonds de l'étranger.
Pour vous protéger contre ce type d'escroquerie, n'acceptez
jamais une transaction dans laquelle le payeur
veut payer une somme plus élevée que le prix
convenu et s'attend à ce que vous lui remboursiez la
différence. Les arnaqueurs ont recours à diverses
excuses pour expliquer le paiement en trop, et il faut traiter
ces excuses avec la plus grande méfiance.
Pour
éviter d'être victime d'une fraude par chèque
de paiement en trop, suivez ces quelques conseils:
- Sachez à qui vous avez
affaire – confirmez de manière indépendante
le nom, l'adresse municipale et le numéro de téléphone
de votre acheteur;
- N'acceptez jamais un chèque
dont le montant dépasse votre prix de vente;
- N'acceptez jamais de virer
des fonds en retour à un acheteur – un acheteur légitime
ne vous pousserait pas à le faire, et vous avez peu
de recours en cas de problème avec un virement;
- Résistez lorsqu'on
vos pousse à agir sur le champ. Si l'offre de l'acheteur
est valable maintenant, elle devrait toujours être
valable une fois que le chèque est compensé.
Si vous acceptez un paiement par chèque, exigez que
le chèque soit tiré sur une banque ou locale
ou une banque ayant une succursale locale; vous pourrez
alors vous rendre sur place pour déterminer
si le chèque est légitime. Si l'acheteur désire
utiliser un service dont vous n'avez jamais entendu parler,
vérifiez que ce service est digne de confiance :
consultez son site Web, appelez sa ligne d'assistance téléphonique
et lisez les dispositions de l'entente et la politique sur
le respect de la vie privée. Si vous n'êtes
pas à l'aise avec le service, ne l'utilisez pas.
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